Гарантии защиты вкладов

Чьи вклады гарантируются в Республике Узбекистан?

В соответствии с Законом Республики Узбекистан «О гарантиях защиты вкладов в банках» от 18 февраля 2025 года гарантируются вклады:

• физических лиц;

• индивидуальных предпринимателей;

• юридических лиц,

размещённые в банках Республики Узбекистан.

Какие вклады не подлежат гарантированию?

В соответствии с Законом объектами гарантирования не являются:

• вклады банков, небанковских кредитных организаций, страховых организаций, лизинговых организаций, инвестиционных и паевых фондов, а также иных финансовых организаций, осуществляющих деятельность на основании лицензии либо разрешения уполномоченного органа;

• вклады государственных органов, государственных организаций и государственных предприятий Республики Узбекистан либо иностранного государства;

• вклады лиц, связанных с банком, за исключением вкладов членов правления и ключевого персонала банка, если их размер не превышает сумму начисленной заработной платы и приравненных к ней выплат за последние 3 месяца;

• вклады в дочерних банках или филиалах банка, открытых за пределами Республики Узбекистан;

• денежные средства, накопленные на индивидуальных накопительных пенсионных счетах;

• денежные средства, происхождение которых связано с легализацией доходов, полученных от преступной деятельности, финансированием терроризма или распространением оружия массового уничтожения, что подтверждено вступившим в законную силу решением суда.

Какие вклады гарантируются?

Гарантируются вклады физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей) и юридических лиц, размещённые в банках Республики Узбекистан:

• в национальной валюте Республики Узбекистан;

• в иностранной валюте.

Что считается вкладом при определении гарантии?

При определении объекта гарантирования вкладом считаются:

• остаток денежных средств по договору банковского вклада или договору банковского счёта, включая средства, размещённые на отдельных счетах до выполнения условий договора (в том числе по услуге «эскроу»), а также средства, удостоверенные сберегательным (депозитным) сертификатом;

• сумма процентов, начисленных, но не выплаченных до наступления гарантийного случая, если их начисление предусмотрено договором либо сертификатом.

Что не считается вкладом?

К вкладам не относятся:

• акции и иные инструменты, включённые в регуляторный капитал банка;

• долговые ценные бумаги, выпущенные банком (облигации, векселя);

• субординированные долговые обязательства банка;

• денежные средства, находящиеся на хранении в банковских сейфах;

• права требования по производным финансовым инструментам (фьючерсы, форварды, опционы, свопы);

• имущество и денежные средства, переданные банку в доверительное управление.

В каком размере гарантируется возмещение вкладов?

Размер компенсации, выплачиваемой одному вкладчику в одном банке, составляет:

• 100 % остатка вклада, если его сумма не превышает 200 млн сумов;

• 200 млн сумов, если сумма вклада превышает 200 млн сумов.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, общая сумма компенсации не может превышать 200 млн сумов независимо от количества вкладов и валюты.

В какой валюте выплачивается компенсация?

Компенсация по вкладам в иностранной валюте выплачивается в национальной валюте Республики Узбекистан по официальному курсу Центрального банка Республики Узбекистан на дату наступления гарантийного случая (дату отзыва лицензии у банка).

Какие документы необходимы для получения компенсации?

Для получения компенсации вкладчик предъявляет банку-агенту:

• договор банковского вклада и (или) договор банковского счёта;

• документ, удостоверяющий личность.

Могут ли получить компенсацию наследники вкладчика?

Да. Компенсация выплачивается наследникам, правопреемникам либо их представителям при предоставлении документов, подтверждающих право наследования или правопреемства в соответствии с законодательством.

Что является гарантийным случаем?

Гарантийным случаем является отзыв Центральным банком Республики Узбекистан лицензии банка на осуществление банковских операций.

В какие сроки начинается выплата компенсаций?

Агентство по гарантированию вкладов:

• в течение двух рабочих дней с момента получения реестра вкладчиков публикует информацию о наступлении гарантийного случая;

• обеспечивает доступ к получению компенсации:

  • в течение 20 рабочих дней — начиная с 1 января 2025 года;

  • в течение 15 рабочих дней — начиная с 1 января 2026 года;

  • в течение 7 рабочих дней — начиная с 1 января 2027 года.

Невыплаченные гарантированные вклады сохраняются за вкладчиком и могут быть востребованы в любое время.

Может ли банк удержать сумму вклада?

Если вклад на дату наступления гарантийного случая передан в залог в обеспечение обязательств вкладчика перед банком и его сумма достаточна только для погашения данного обязательства, вклад направляется в счёт исполнения обязательства.

В каких случаях выплата компенсации может быть приостановлена?

Выплата компенсации может быть приостановлена при наличии:

• сомнений в подлинности представленных документов;

• расхождений между требованиями вкладчика и сведениями реестра;

• ареста, замораживания денежных средств или приостановления операций по счёту;

• судебного спора в отношении вклада.

В каких случаях может быть отказано в выплате компенсации?

Отказ в выплате компенсации либо требование возврата ранее выплаченной компенсации возможны, если:

• представлены подложные документы;

• вступившим в законную силу решением суда установлено преступное происхождение денежных средств.

Переходят ли права требования вкладчика к Агентству?

С даты наступления гарантийного случая права требования вкладчика к ликвидируемому банку переходят к Агентству по гарантированию вкладов в размере гарантированной суммы.

При этом вкладчик сохраняет право требования к ликвидируемому банку в части суммы, превышающей размер гарантированной компенсации.