Новости

Развитие факторинга – требование времени

Факторинг является удобным финансовым средством в развитии предпринимательства. В связи с этим в нашей стране наряду с кредитными услугами также становится популярным и факторинг.

Ярким тому примером служит Указ Президента страны от 12 августа текущего года “О мерах по ускоренному развитию рынка факторинговых услуг”.

Заместитель директора Департамента малого и среднего бизнеса АКБ “Узпромстройбанк” Аброрхон Усмонов рассказал следующее о сути и содержании Указа:

Сначала вкратце о факторинге

Факторинг это форма финансирования, основанная на трехстороннем соглашении, то есть между факторинговой организацией (в том числе, банком), поставщиком продукции и покупателем. При этом факторинговая организация берет на себя дебиторское обязательство бизнеса, при выделении средств на финансирование оборотных средств ускоряются взаиморасчеты между поставщиком и покупателем, обеспечивается ощутимое увеличение оборотных средств.

Например, владелец крупной торговой сети при отсутствии возможности предоплаты предпринимателю, поставляющему товар в оптовой форме, обращается в банк. Банк при получении счет-фактуры выплачивает поставщику всю сумму с определенной скидкой. Это одинаково приносит выгоду трем сторонам, то есть розничный продавец получает товар, поставщик – свои деньги, фактор – свою комиссию (разница между суммой, уплаченной за партию, и возмещенной суммой).

Факторинг – жизненная необходимость

Факторинг также служит снижению различных рисков в бизнесе, обеспечению сбалансированности товарно-денежных потоков. Поэтому при создании финансовых преференций для субъектов предпринимательства также заново изучаются факторинговые механизмы. Согласно Указу руководителя страны от 12 августа текущего года “О мерах по ускоренному развитию рынка факторинговых услуг” усовершенствованы комплекс услуг и обслуживания.

В частности, внедряется электронная платформа для факторинговых услуг и автоматизируются факторинговые операции. Созданы условия для дополнения классических факторинговых услуг новыми видами. Срок обслуживания продлен с 90 до 180 дней.

В свою очередь, такие изменения являются важным фактором для дальнейшего ускорения бизнес-процессов, повышения прозрачности при рассмотрении документов, регулярного обеспечения предпринимателей необходимыми средствами.

Также согласно Указу, в целях предотвращения рисков перед факторинговыми организациями, в частности банками разработаны механизмы упорядочения факторинговых операций. В соответствии с этим, даны указания по ведению учета задолженностей, уплаченных за счет факторинга, в залоговом реестре.

Определена задача по созданию при коммерческих банках факторинговых организаций. Деятельность организаций направлена на дальнейшую популяризацию данной службы между предпринимателями, содействие предприятиям в деле оборотных средств и осуществление контроля ведения учета субъектов сферы.

Широкая дорога международному факторингу

Под международным факторингом понимается поддержка экспорта субъектов предпринимательства. Согласно международному опыту, такая практика приносит большую выгоду экономике государства. В частности, будет предотвращен дефицит средств для предприятий-экспортеров за счет экспорта товаров, в производстве будет обеспечена последовательность.

Поэтому в новом Указе уделено особое внимание внедрению международного факторинга. В единую электронную информационную систему внешнеторговых операций введена возможность финансирования за счет факторинга.

Начиная с 1 января 2025 года кредитным организациям (банкам) предоставляется возможность перепродажи (рефакторинг) денежных требований, приобретенных по факторинговым договорам. При том, если контрагент клиента является нерезидентом, то разрешается осуществление факторинговых операций.

Со следующего года будет отменена ответственность за нарушение запрета по отказу от денежного требования в пользу другого лица. Также в целях обеспечения приоритета требований на отказанное право уведомления об отказе от денежного требования регистрируются в залоговом реестре.

Масштаб факторинговой службы в Узпромстройбанке

Факторинговые услуги оказываются Банком субъектам предпринимательства со статусом юридического лица, имеющим в учреждении основной расчетный счет и со времени государственной регистрации которых прошло не менее 12 месяцев.

При этом в оказании национальных факторинговых услуг должна быть совершена предоплата 15 процентов контрактной суммы.

Для юридических лиц, занимающихся экспортом, международные факторинговые услуги оказываются в объеме, не превышающем 50 процентов контрактной суммы.

Кроме того, платежи за поставленные товары (продукцию), выполненные работы или оказанные услуги должны быть акцептированы и не произведена уплата, а также необходимо чтобы у дебитора не было просроченной кредиторской задолженности.

Следует отметить, что Банком по состоянию на 1 сентября текущего года, оказано факторинговых услуг на сумму 51 млрд. сумов.

Информационная служба Банка

Вернуться назад

1180

Другие новости