Кредит TEZKOR +
Для любых целей, связанных с предпринимательской деятельностью
Микро и малому бизнесу
Кому подходит
До 36 месяцев
Срок кредитования
До 3 месяцев
Льготный период
UZS, USD
Валюта кредита
До 500 000 USD в эквиваленте
Сумма кредита
от 16 %
Процентная ставка в нац. валюте
Получите консультацию в ближайшем офисе банка
Представьте документы и дождитесь положительного решения о выдаче кредита
Подпишите кредитное соглашение с банком и получите деньги на расчетный счет
Цель кредита:
нецелевой
Валюта:
• национальная валюта (сум)
• иностранная валюта (доллар США)
Сумма кредита:
от 7 000 до 500 000 долларов США (в эквиваленте);
для предпринимателей, работающих без образования юридического лица — до 1 млрд сумов;
при сумме кредита свыше 200 000 долларов США максимальная сумма рассчитывается как:
(выручка за последние 12 месяцев – остатки по действующим кредитам)/2;
совокупная кредитная задолженность по всем банкам вместе с новой заявкой не должна превышать 10 млрд сумов.
Форма выдачи средств:
Средства могут быть предоставлены в одном из следующих видов:
наличными;
на банковскую карту;
путём перечисления на счёт поставщика товаров или услуг.
Если кредит выдаётся в иностранной валюте, средства конвертируются в сум через счёт 29801, за исключением финансирования по импортным контрактам.
Срок кредита:
до 36 месяцев
Процентная ставка:
В национальной валюте (UZS):
от 25% годовых — при сроке кредита от 60 месяцев,
до 28% годовых — при сроке кредита от 0 до 35 месяцев.
В иностранной валюте (USD):
от 14% годовых — при сроке кредита от 60 месяцев,
до 15,5% годовых — при сроке кредита от 0 до 35 месяцев.
(Для кредитов, выдаваемых за счёт привлечённых средств, к ставке добавляется маржа банка — от 4% до 9% в зависимости от срока кредита.)
График погашения:
При выдаче за счёт собственных средств банка:
погашение возможно дифференцированным или аннуитетным методом;
для долгосрочных кредитов при дифференцированном методе основной долг погашается равными частями ежемесячно;
проценты оплачиваются ежемесячно.
Для кредитов из привлечённых ресурсов — согласно условиям источника финансирования.
Обеспечение:
В дополнение к основному залогу требуется поручительство учредителей, владеющих 50% и более доли компании
(или совокупно владеющих 50% и более), в размере 125% от суммы кредита.
Если кредит выдается под поручительство другой компании, применяются такие же требования к её учредителям.
Виды имущественного залога и условия:
В качестве залога принимаются:
Недвижимость — в соответствии с установленными требованиями банка.
Жилые помещения принимаются с применением 50% дисконта.
Легкие торговые павильоны, тепличные комплексы, птицефабрики и остановочные пункты не принимаются в залог.Легковые автомобили — не старше 3 лет (год выпуска считается первым годом).
Денежные средства — в валюте выдаваемого кредита.
Требования к заемщикам
Кредитная нагрузка заемщика не должна превышать 100% (если сумма кредита больше 200 000 долларов США – не более 50%).
Если нагрузка выше указанных пределов, можно предоставить поручительство юридического лица.
Требования к поручителю:компания зарегистрирована не менее 12 месяцев назад;
допускается только один поручитель;
совместная кредитная нагрузка заемщика и поручителя не превышает 100% (или 50% при сумме кредита больше 200 000 долларов США);
сумма поручительства не менее 125% от суммы кредита.
У заемщика не должно быть просроченной задолженности по текущим кредитам или операциям.
У связанных компаний заемщика в системе АТБ «O‘zsanoatqurilishbank» также не должно быть просроченной задолженности.
Срок работы бизнеса (по свидетельству о госрегистрации) должен составлять:
при кредите до 50 000 долларов США – не менее 6 месяцев;
от 50 000 до 200 000 долларов США – не менее 12 месяцев;
от 200 000 до 500 000 долларов США – не менее 24 месяцев.
На расчетном счете заемщика в течение последних 6 месяцев должны быть ежемесячные поступления от основной деятельности.
У заемщика не должно быть задолженности по «картотеке-2». Если справку выдает другой банк, она действительна 30 дней.
По данным КАТМ у заемщика и его связанных компаний не должно быть кредитов в статусе «неудовлетворительные», «сомнительные» или «безнадежные».
За последние 5 лет допустимы только ограниченные случаи просрочки:
до 10 просрочек сроком 31–60 дней;
до 3 просрочек сроком 61–90 дней;
просрочек более 90 дней быть не должно;
не допускаются кредиты в суде или списанные долги.
У заемщика не должно быть фактов нецелевого использования кредитов. Проверка проводится банком. Исключения – если срок проверки ещё не наступил, заемщик подал в суд на поставщика, или по продуктам, где проверка не требуется.
Если за последние 3 года в экономическом суде были иски по кредитным обязательствам (в том числе по поручительствам), и они были удовлетворены полностью или частично, банк может отказать в кредите. Исключение – предприниматели без юрлица при наличии залогового имущества.
По текущим кредитам заемщика в системе банка допускается не более двух случаев продления срока погашения долга или процентов.
У заемщика, его учредителей и руководителей, а также компаний, где они являются учредителями или директорами, не должно быть задолженности по исполнительным делам в МИБ.
Учредители и/или директор компании (а также поручители) не должны иметь просроченной задолженности как физические лица в системе банка и в других банках.
Учредители компании должны оставаться неизменными в течение:
последних 6 месяцев,
либо 12 месяцев, если сумма кредита превышает 200 000 долларов США.
Допускаются только два типа изменений:
добавление новых учредителей без изменения текущего состава;
изменения внутри семьи (родители, супруги, дети, братья/сёстры).
Если кредит оформляется с поручительством другой компании, к ней применяются такие же требования.
Если заемщик занимается торговлей или услугами в арендованном помещении, максимальная сумма кредита ограничена эквивалентом 100 000 долларов США.
Компания должна быть зарегистрирована не менее 6 месяцев.
У заёмщика не должно быть: нарушений условий по действующим кредитам в системе SQB, включая случаи просрочек или невыполнения решений коллегиальных органов.
Если для снижения кредитной нагрузки подаётся поручительство другой компании,
она также должна соответствовать требованиям к стабильности учредителей.
Перечень необходимых документов
Основные документы:
Заявление.
Учредительные документы заемщика и согласие учредителей (оформленное в порядке, установленном действующим законодательством) на получение банковской гарантии
(для частных предприятий это требование не распространяется).В зависимости от особенностей проекта могут быть запрошены дополнительные документы.
В случае предоставления имущества в качестве обеспечения:
Отчет независимой оценочной организации по объекту залога.
Согласие учредителей третьего лица (компании), передающего имущество в залог в обеспечение банковской гарантии.
Учредительные документы третьей стороны (если компания обслуживается в другом банке).
Копии паспортов директора и главного бухгалтера компании, передающей имущество в залог (если компания обслуживается в другом банке).
В случае предоставления поручительства в качестве обеспечения:
Согласие учредителей компании-поручителя на предоставление поручительства.
Бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах компании-поручителя за последний отчетный период, представленные в ГНИ в электронной форме
(за исключением случаев, когда банк самостоятельно получает формы №1 и №2 из базы данных ГНИ).Бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах компании-поручителя за последний квартал
(если компания зарегистрирована после окончания последнего финансового года или если банковская гарантия предоставляется после окончания последнего финансового года).Учредительные документы компании-поручителя (если компания обслуживается в другом банке).
Копии паспортов директора и главного бухгалтера компании-поручителя (если компания обслуживается в другом банке).
Справка о движении средств по счетам, а также информация о наличии задолженности по картотеке компании-поручителя в других банках.
